שטר חוב הוא מסמך משפטי מחייב, המשמש כאמצעי ביטחון נפוץ במגוון רחב של התקשרויות ובעיקר בתחום שכירות הדירות.
באמצעות מסמך זה ניתן להבטיח התחייבויות כספיות של צד אחד כלפי צד אחר, בצורה פשוטה, ברורה ובעלת תוקף משפטי.
בדף זה תמצאו הסבר מקיף, יתרונות וחסרונות שכדאי להכיר לפני שימוש בו.
הפתרון המשתלם, המהיר והבטוח ביותר, הן עבור השוכרים והן עבור המשכירים
מהו שטר חוב ומה המשמעות המשפטית שלו?
שטר חוב הוא התחייבות כתובה של אדם (החייב) לשלם סכום כסף שנקבע מראש לאדם אחר (המוטב), בהתאם לתנאים שנקבעו. מדובר במסמך עצמאי, אשר במקרים רבים מאפשר לנקוט הליכי גבייה גם ללא צורך בהוכחת ההסכם שביסודו, כל עוד השטר מולא ונחתם כדין. ניתן להגיש שטר חוב ישירות ללשכת ההוצאה לפועל, מבלי להידרש להגיש תביעה כספית בבית המשפט. בשל פשטותו ותוקפו, והוא משמש כלי מקובל הן במגזר הפרטי והן במגזר העסקי.
שימושים נפוצים:
- שכירות דירה ונכסים מסחריים
- פריסת חוב או דחיית תשלום
- התחייבויות בין צדדים פרטיים
- התקשרויות עסקיות
בכל המקרים, מדובר בכלי פשוט יחסית להפחית סיכונים.
שטר חוב לשכירות – עד כמה הוא בטוח?
עד שנת 2023, שטר חוב לשכירות, היה אחד השימושים המרכזיים, הוא במעמד הסכם שכירות. במסגרת חוזה שכירות, משכיר הדירה יכול לדרוש מהשוכר שטר חוב אשר נועד להגן עליו במקרה של הפרת ההסכם. בשנים האחרונות, פחת השימוש בשימוש בו ומעבר לערבות חוץ בנקאית דיגיטלית, הפך לפתרון המועדף, על שני הצדדים.
המסמך נועד להבטיח, בין היתר:
- תשלום שכר דירה.
- תשלום חובות נלווים כגון חשמל, מים וארנונה.
- כיסוי נזקים שנגרמו לנכס.
- עמידה בהתחייבויות החוזיות.
- תוספת או חלופה לערבות בנקאית (*פעמים רבות נדרש גם ערבות וגם שטר חוב)
שטר ביטחון
המונח השגור שטר ביטחון, מתייחס לרוב לשטר חוב שנמסר מראש, אך מיועד למימוש רק במקרה של הפרת התחייבות מצד החייב. מקובל להבהיר, כי במסגרת שכירות דירה, מדובר במסמך ביטחון ולא באמצעי תשלום שוטף. הבהרה זו מתייחסת ל לשני הצדדים ומפחיתה מחלוקות עתידיות.
שטר חוב לשכירות עם ערבים – יתרונות, חסרונות ומה חשוב לדעת?
לצד היתרונות של המסמך, חשוב להכיר גם את מגבלותיו המעשיות והמשפטיות. החיסרון המרכזי של שטר חוב הוא שהדרך למימושו עוברת, ברוב המקרים, דרך לשכת ההוצאה לפועל. מדובר בהליך פורמלי שעשוי להיות ממושך וכולל הגשת בקשה רשמית ותשלום אגרה.
בנוסף, במקרים שבהם השוכר מצליח להוכיח בפני ההוצאה לפועל כי אין לו יכולת כלכלית לפרוע את החוב, שטר החוב עלול להפוך לאמצעי גבייה מוגבל מאוד ולעיתים אף חסר אפקטיביות ממשית.
במהלך השנים נעשה נוספה דרישה גם להחתמת ערבים, הכולל סעיף התחייבות של צדדים נוספים (מכונה לעיתים גם ערבות אוואל), אולם כיום הפתרון המקובל והמועדף הוא ערבות חוץ בנקאית.
מהו שטר ערבות אוואל?
במסמך מסוג זה, מעבר לחתימת השוכר, חותמים גם שני ערבים או יותר, המתחייבים לשלם למשכיר את הסכום הנקוב בשטר, במקרה שהשוכר אינו עומד בהתחייבויותיו ואינו מסוגל לשלם את החוב בעצמו. משמעות של ערבות “אוואל” – שלמעשה החייב והערבים הם באותו מעמד – ולמוטב שטר החוב ישנה זכות לפנות לערבים ולחייב באותו מעמד מבלי להשלים קודם את ההליך המשפטי ומיצוי האפשרויות מול החייב.
חתימתם של ערבים על השטר משפרת את סיכויי הגבייה בפועל.
מימוש עם ערבים – איך זה עובד בפועל?
במקרה שבו המשכיר מחליט לממש את שטר החוב, עליו לפנות ללשכת ההוצאה לפועל ולהגיש בקשה למימוש השטר, בצירוף תשלום אגרה בהתאם לחוק.
עם פתיחת התיק, השוכר מקבל הודעה רשמית והוא רשאי להגיש התנגדות לבקשה בתוך 30 ימים ממועד קבלת ההודעה.
אם השוכר מגיש התנגדות, ההליך מועבר לדיון והכרעה בבית משפט השלום. מדובר בתהליך שעשוי להימשך זמן ובסופו בית המשפט רשאי לפסוק גם לטובת השוכר, למשל אם הוכיח טענות בדבר הפרת חוזה מצד המשכיר.
לעומת זאת, אם השוכר אינו מגיש התנגדות, או שבית המשפט פוסק לטובת המשכיר, השוכר יחוייב לשלם למשכיר את הסכום הנקוב בשטר.
ומה קורה אם השוכר אינו מסוגל לשלם?
כאשר השוכר אינו יכול לשלם את החוב, ניתן להפנות את דרישת התשלום אל הערבים החתומים על שטר החוב, אשר התחייבו לפרוע את החוב במקומו. כאמור למוטב שטר החוב ישנה זכות לפנות לערבים החתומים על הערבות מבלי להשלים קודם את ההליך מול החייב.
לעומת זאת, כאשר מדובר במסמך לשכירות ללא ערבים, המשכיר עלול למצוא עצמו נאלץ לנהל הליכי גבייה מול שוכר המוגדר כ”חייב מוגבל באמצעים”.מצב שעשוי להוביל תהליך ממושך ולהחזר חלקי בלבד של הסכום, אם בכלל.
שטר חוב לא סחיר – הגנה נוספת
ברוב עסקאות השכירות נהוג להשתמש בשטר חוב לא סחיר. משמעות הדבר היא שהשטר אינו ניתן להעברה לצד שלישי והוא מיועד אך ורק למשכיר או למוטב (במידה וההתחייבות איננה במסגרת הסכם שכירות). בניגוד לשטר חוב סחיר, שימוש בשטר חוב לא סחיר מעניק ביטחון נוסף מאחר שהוא מונע סחר או העברת זכויות ללא ידיעת החייב.
כדי ששטר חוב יהיה תקף ובר אכיפה, יש להקפיד על נוסח ברור ומדויק. בין הפרטים הנדרשים:
- שם מלא ומספר תעודת זהות של החייב
- שם המוטב
- סכום השטר (בספרות ובמילים)
- חתימת החייב
- פרטים משלימים לפי סוג ההתקשרות
כאשר מדובר בשכירות, מומלץ להשתמש בנוסח שטר חוב שכירות, המותאם לחוזה השכירות ולנסיבותיו ולעיתים כולל גם התייחסות לנכס עצמו.
כיום, ניתן לעשות שימוש בטופס שטר חוב מוכן להורדה, המאפשר מילוי נוח של כל הפרטים הנדרשים ומאפשר:
- הדפסה ומילוי ידני או מילוי הטקסט כבר בטופס דיגיטלי
- חתימה פשוטה וברורה
- שימוש מיידי ללא צורך בעריכה משפטית מורכבת
החשוב הוא שהטופס יהיה תקני, ברור וללא מחיקות או אי בהירויות.
שטר חוב שכירות דואר ישראל – הבהרה חשובה
המונח שטר חוב שכירות דואר ישראל נפוץ בציבור, אך בפועל אין חובה להשתמש בטופס מסוים של דואר ישראל. כל שטר חוב העומד בדרישות החוק, כולל נוסח ברור וחתימה כדין, יכול להיות תקף.
המשקל המשפטי אינו נובע ממקור הטופס, אלא מתוכנו.
במקום שטר חוב או פיקדון כספי גבוה, קיימת אפשרות להעמיד ערבות חוץ בנקאית דיגיטלית, המספקת למשכיר ביטחון כספי מוסכם מראש ומאפשרת לשוכר להימנע מחשיפה משפטית מיותרת ונעילה של הון יקר בפיקדון ייעודי.
הפתרון מתאים במיוחד למי שלא מעוניין לחתום על שטר חוב, לא יכול או לא רוצה לנעול סכום כספי גבוה בפיקדון ומחפש פתרון בטוח, פשוט ומשתלם לשני הצדדים.
השאירו פרטים בטופס, או התקשרו: 072-2214966
למה כדאי יותר ערבות חוץ בנקאית?
- ביטחון מלא למשכיר ובטוחה הוגנת לשוכר
- תהליך דיגיטלי פשוט וקצר, ללא תפיסת מסגרת האשראי הבנקאית
- מסמך ערבות תקף, ברור ומסודר לשני הצדדים
אלטרנטיבות לשטר חוב
לצד השימוש בשטר חוב או בשטר ערבות, קיימות מספר חלופות שמטרתן להגן על המשכיר ולהבטיח עמידה בהתחייבויות השוכר. עם זאת, לכל אחת מהאפשרויות יתרונות וחסרונות שחשוב להכיר מראש.
1. צ’ק בנקאי
צ’ק בנקאי הוא צ’ק ייעודי המונפק על ידי הבנק ופועל במנגנון הדומה לערבות בנקאית. הסכום הנקוב בצ’ק נמשך מחשבונו של השוכר בעת ההנפקה ולכן מבחינה מעשית מדובר בכסף מזומן לכל דבר ועניין.
החיסרון המרכזי למשכיר הוא פיזי: אם הצ’ק אבד, נגנב או ניזוק, אובדת גם הבטוחה עצמה ולא תמיד ניתן לשחזר או לממש אותו.
2. צ’ק ביטחון
צ’ק ביטחון הוא צ’ק רגיל הנמסר על ידי השוכר כאמצעי ערובה. מדובר בפתרון נפוץ, אך כזה שתוקפו המעשי מוגבל. כאשר חשבון הבנק של השוכר מוגבל או שצ’קים חוזרים, גם לצ’ק ביטחון שכירות אין ערך ממשי. בנוסף, תוקפו החוקי של צ’ק מוגבל לשישה חודשים בלבד ולכן במקרים רבים יש צורך לחדש את הצ’ק אחת לחצי שנה לכל אורך תקופת השכירות.
3. ערבות בנקאית
ערבות בנקאית נחשבת לאחת הבטוחות החזקות והכדאיות ביותר עבור משכירים. מדובר במסמך בעל תוקף משפטי מחייב מטעם הבנק, שבו הבנק מתחייב לשלם למשכיר את הסכום הנקוב בערבות במקרה של הפרת חוזה מצד השוכר.
במקרה של הפרה, ניתן לפנות לסניף הבנק ולהפעיל את הערבות, לרוב ללא צורך בהוכחת נזק או בהסברים נוספים והכסף מועבר לחשבון המשכיר בתוך מספר ימים.
למרות יתרונותיה, ערבות בנקאית לשכירות מהווה חסם משמעותי עבור שוכרים רבים. לרוב, הבנק דורש מהשוכר לנעול סכום כספי בגובה של שלושה חודשי שכירות בפיקדון ייעודי.
כך, לדוגמה, בדירה שדמי השכירות בה עומדים על 5,000 ₪ לחודש, יידרש השוכר לנעול בפיקדון בנקאי כ-15,000 ₪למשך כל תקופת השכירות, ללא אפשרות להשתמש בכסף, גם לא במצבי חירום.
במקרה של נכסים מסחריים, חנויות, משרדים, קליניקות ועוד, הסכומים עשויים להגיע לעשרות ואף למאות אלפי שקלים. עסק שמשלם 35,000 ₪ לחודש יידרש להקפיא כ-105,000 ₪ ואפילו יותר, סכום שיכול היה לשמש לרכישת ציוד, מלאי או פיתוח העסק.
הפיקדון נשאר נעול בבנק עד לסיום השכירות כך שזו הדרך היחידה של השוכר לקבל את כספו חזרה. מצב זה גורם לכך ששוכרים רבים בוחרים להימנע מהנפקת ערבות בנקאית, ולעיתים נכסים נותרים ריקים לפרקי זמן ממושכים, עד שנמצא שוכר שמוכן להעמיד בטוחה מסוג זה.
4. ערבות חוץ בנקאית ללא פיקדון
הפער בין הצורך של המשכירים בביטחון אמיתי, לבין היכולת של שוכרים להעמיד בטוחה כמו ערבות בנקאית, יצר צורך בפתרון חדש, מתקדם והוגן יותר לשני הצדדים.
כאן בדיוק נכנסת לתמונה ערבות אובלי (Obli). אובלי מציעה ערבות חוץ בנקאית דיגיטלית, המספקת למשכיר רמת ביטחון זהה לערבות בנקאית, מבלי לחייב את השוכר לנעול פיקדון כספי בבנק.
במקום נעילה של הון משמעותי, המודל של אובלי מבוסס על תשלום עמלה אחת בלבד, עם אפשרות לפריסה נוחה של עד 12 תשלומים בכרטיס אשראי. כך השוכר שומר על תזרים מזומנים והמשכיר נהנה מבטוחה אמינה וברת מימוש.
ערבות חוץ בנקאית בתהליך מהיר
תהליך הגשת הבקשה לקבלת ערבות חוץ בנקאית מתאפשר כיום באמצעות פלטפורמה דיגיטלית, מאובטחת ובמרבית המקרים- תוך דקות! בסיום ההליך ולאחר אישור הערבות, מקבלים גם השוכר וגם השוכר את קובץ הערבות ישירות למייל.
ערבות אובלי – יציבה ובטוחה כמו ערבות בנקאית
הערבות של אובלי נועדה לאפשר למשכירים ולשוכרים שקט נפשי מלא. מדובר בערבות אמינה, יציבה ובטוחה, המספקת רמת הגנה זהה לזו של ערבות בנקאית.
אובלי ערבויות בע״מ היא גוף מפוקח ובעל רישיון למתן אשראי מורחב, מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ופועלת בהתאם לכל הדרישות הרגולטוריות.
החברה פועלת בשיתוף עם שותפים פיננסיים מוסדיים ונהנית מתמיכת משרד הכלכלה והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים.
חיתום מתקדם ומימוש פשוט
כחלק ממדיניות ניהול הסיכונים, אובלי מפעילה תהליך חיתום חדשני, הכולל בדיקת נתוני אשראי ואימות יכולת החזר. כך שהערבות ניתנת רק לשוכרים שעומדים בקריטריונים שנקבעו.
ובמקרה של מימוש הערבות התהליך מהיר, דיגיטלי ופשוט וניתן לביצוע בלחיצת כפתור, ללא הליכים משפטיים ממושכים.
יתרון ברור בשוק שכירות תחרותי
בתקופה שבה כולם מבקשים לשמור על תזרים מזומנים, שוכרים יעדיפו נכס שאינו מחייב בטוחה שמאלצת נעילת כספים.
כאשר שוכר פוטנציאלי נדרש לבחור בין נכס שמחייב ערבות בנקאית כחלק מהסכם השכירות, לבין נכס שמכבד ערבות ללא פיקדון של אובלי – הבחירה ברורה: ערבות אובלי
- יותר פניות עבור הנכס
- בדיקת נתוני אשראי לשוכר מנפיק הערבות
- והנכס מושכר מהר ובקלות רבה יותר
תשובות לשאלות נפוצות
מה זה שטר חוב?
מסמך משפטי מחייב, שבו אדם אחד (החייב) מתחייב לשלם סכום כסף לאדם אחר (הזוכה), במקרה של הפרת התחייבות או אי עמידה בתנאים שנקבעו מראש.
מקובל לדרוש אותו במצבים שבהם צד אחד מבקש להבטיח את עצמו כלכלית מפני הפרת התחייבות של הצד השני. שטר החוב משמש אמצעי ביטחון משפטי פשוט, נגיש ואפקטיבי. המקרים הנפוצים ביותר הם:
- שכירות דירה או נכס – משמש כערובה להבטחת
- תשלום שכר דירה
- תשלום חובות נלווים (מים, חשמל, ארנונה)
- כיסוי נזקים לנכס
- עמידה בתנאי חוזה השכירות
- חוזים בין צדדים פרטיים – בעסקאות פרטיות (הלוואות בין אנשים, הסכמי שותפות, תשלומים דחויים) נהוג לדרוש שטר חוב כבטוחה להתחייבות כספית.
- התקשרויות עסקיות, כגון
- אספקת סחורה בתשלום עתידי
- מתן שירותים בהיקף כספי משמעותי
- עבודה מול ספקים או קבלני משנה
- פריסת חוב או דחיית תשלום – כאשר מוסכם על תשלום חוב במועד מאוחר יותר, הוא מאפשר לנושה אמצעי גבייה ברור במקרה של אי תשלום.
- כאשר אין אפשרות להעמיד ערבות בנקאית מכל סיבה שהיא.
- דרישה מצד גוף מוסדי או פרטי, חברות ניהול, בעלי נכסים או נותני שירותים דורשים אותו כחלק מתנאי ההתקשרות.
חשוב לדעת: שטר חוב נחשב כלי פשוט (ומיושן יחסית) לניהול סיכונים, אולם פחות מומלץ כשמדובר בהתחייבויות כספיות משמעותיות.
מה זה שטר חוב שכירות?
מסמך שניתן כבטוחה במסגרת חוזה שכירות ומאפשר למשכיר לדרוש תשלום במקרה שהשוכר מפר את תנאי החוזה.
משכירים דורשים אותו מהשוכר כדי להבטיח:
- תשלום שכר דירה
- תשלום חובות נלווים (מים, חשמל, ארנונה)
- כיסוי נזקים לנכס
- עמידה בתנאי חוזה השכירות
שטר חוב בפורמט וורד, מוכן להדפסה
מה זה שטר חוב להשכרת דירה?
זהו שטר חוב המשמש להבטחת התחייבויות השוכר בדירת מגורים, כגון תשלום שכר דירה, נזקים לנכס או חובות נוספים. שטר חוב להסכם שכירות מצורף לחוזה השכירות ומהווה כלי אכיפה משפטי במקרה של הפרת ההסכם.
כתיבת שטר חוב
איך למלא שטר חוב?
יש למלא את שם החייב, מספר תעודת זהות, שם הזוכה, סכום השטר (במספרים ובמילים), תאריך וחתימה. יש להימנע מתיקונים או מחיקות.
איך ממלאים שטר חוב שכירות בצורה נכונה?
יש למלא את כל הפרטים בכתב ברור, בהתאם להסכם הרלוונטי ולוודא התאמה מלאה בין השטר לפרטים נוספים בחוזה השכירות.
שוכר חותם על שטר חוב בסכום מוסכם, ללא תאריך פירעון, המשמש כבטוחה למשכיר במקרה של הפרת החוזה.
איפה משיגים או קונים שטר חוב?
ישנם כמה דרכים להשיג מסמך סטנדרטי למילוי פרטים:
- הורדה והדפסה
ראה דוגמא לשטר חוב בפורמט וורד להדפסה
פשוט להוריד, להדפיס, למלא ולחתום.
2. רכישה בחנויות למכשירי כתיבה
3. דרך עורך דין
תומחר לפי פירמת עורכי הדין ושכר הטרחה.
איך עושים או מוציאים שטר חוב?
שטר חוב נחתם באמצעות טופס ייעודי הכולל את כל הפרטים המשפטיים הנדרשים וחתימה של החייב.
אם אתה מחפש לדעת איך או איפה מוציאים שטר חוב, כדאי שתדע שאין גוף רשמי שמנפיק שטרי חוב, כל אדם יכול לערוך שטר חוב תקף בעצמו. תוקפו של שטר החוב נקבע מאופי השטר, מילויו והחתימה עליו ולא להנפקה רשמית מגוף כלשהו.
מי חותם על שטר חוב?
החייב חותם על שטר המסמך ולעיתים נדרשת גם חתימת ערבים.
האם המשכיר צריך לחתום על שטר חוב?
לא חובה, אך לעיתים מומלץ לצורכי תיעוד ובהירות.
האם שטר חוב חייב אישור עורך דין?
לא. המסמך תקף גם ללא אישור עורך דין, כל עוד מולא ונחתם כחוק.
סיכונים, מימוש וחובה משפטית
האם שטר חוב מסוכן?
המסמך אינו מסוכן כשלעצמו, אך הוא מעניק למוטב כוח משפטי משמעותי במקרה של מחלוקת. שימוש לא מדויק בשטר חוב, סכום גבוה מדי או נוסח שאינו מגביל את השטר ל״ביטחון בלבד״ עלולים לחשוף את החייב לסיכון מימוש גם במצבים שנויים במחלוקת. לכן, חשוב למלא שטר חוב בצורה נכונה ובהתאם להסכם הרלוונטי.
האם אפשר לממש שטר חוב מיד?
לא תמיד, המימוש תלוי בנסיבות, בתוכן השטר ובאופן ניסוחו. במקרים מסוימים ניתן להגיש שטר חוב לביצוע בהוצאה לפועל, אך לעיתים נדרש בירור משפטי מוקדם או הוכחת הפרת התחייבות בהתאם לחוזה. מימוש אוטומטי ומיידי אינו מובטח בכל מקרה.
האם שטר חוב הוא חובה בשכירות?
לא. אין חובה חוקית להעמיד שטר חוב במסגרת חוזה שכירות. מדובר בהחלטה חוזית בין הצדדים ולעיתים ניתן להחליפו באמצעי ביטחון אחרים כגון צ’ק פיקדון או ערבות בנקאית או חוץ בנקאית, בהתאם להסכמה בין המשכיר לשוכר.
האם יש חלופה לשטר חוב בשכירות דירה?
כן! במקום שטר חוב ובהתאם לאישור המוטב, ניתן להשתמש בערבות חוץ בנקאית דיגיטלית ללא פיקדון כחלופה. ערבות זו מאפשרת למשכיר לקבל את כל הביטחון מבלי שהשוכר יידרש לנעול הון יקר בפיקדון או לחתום על שטר חוב. באובלי ניתן לקבל ערבות לשכירות בתהליך דיגיטלי פשוט ומהיר ועם אפשרות לפריסת העמלה לתשלומים בכ”א.
פרטים נוספים על ערבות חוץ־בנקאית דיגיטלית באובלי >>
סיכום
שטר חוב הוא אמצעי פשוט בשכירות דירה או נכס מסחרי, אולם אינו בטוח וחזק כמו ערבות בנקאית. לאור העלות הגבוהה והצורך בסגירת סכום כסף גדול כפקדון בבנק, קיימת אלטרנטיבה לערבות הבנקאית באמצעות ערבות חוץ בנקאית דיגיטלית, שאינה מחייבת סגירת כסף בבנק כפקדון. במקרים רבים, נכשה שימוש גם בערבות חוץ בנקאית וגם בשטר חוב. במקרה וחותמים על שטר חוב, מומלץ לוודא שהוא שטר חוב לא סחיר (לביטחון בלבד), ונחתם באופן תקין, כמפורט כאן במאמר זה.
במקום שטר חוב או פיקדון כספי גבוה, קיימת אפשרות להעמיד ערבות חוץ בנקאית דיגיטלית, המספקת למשכיר ביטחון כספי מוסכם מראש ומאפשרת לשוכר להימנע מחשיפה משפטית מיותרת ונעילה של הון יקר בפיקדון ייעודי.
הפתרון מתאים במיוחד למי שלא מעוניין לחתום על שטר חוב, לא יכול או לא רוצה לנעול סכום כספי גבוה בפיקדון ומחפש פתרון בטוח, פשוט ומשתלם לשני הצדדים.
השאירו פרטים בטופס, או התקשרו: 072-2214966
למה כדאי יותר ערבות חוץ בנקאית?
- ביטחון מלא למשכיר ובטוחה הוגנת לשוכר
- תהליך דיגיטלי פשוט וקצר, ללא תפיסת מסגרת האשראי הבנקאית
- מסמך ערבות תקף, ברור ומסודר לשני הצדדים
