תעשיינים? קבלנים? ספקי שירות? הכירו את הערבות החוץ בנקאית של אובלי שתאפשר לכם להנפיק ערבויות מכרז, ביצוע, טיב או מקדמה ללא פיקדון בצורה יעילה ומהירה במיוחד
הערבות החוץ בנקאית של Obli מאפשרת לכם לספק את הבטוחות השונות אותן דורשים הלקוחות מבלי לפגוע בתזרים המזומנים ומבלי לתפוס את מסגרות האשראי הבנקאי. ככה עושים עסקים היום.
פעילותם של הגורמים השונים במגזר העסקי (דוגמת מוכר וקונה, יבואן ויצואן, יזם וקבלן, בעל עסק וספק) מעוגנת בהסכמים וחוזים למיניהם שנועדו להבטיח כי היחסים העסקיים בין שני הצדדים יישמרו כפי שהוסכם מראש.
אך לעיתים, כמו תמיד בחיים, מתרחשים מצבים בהם אחד מהצדדים אינו מרוצה מהשירות, איכות העבודה או המוצר אותו קיבל.
על מנת למנוע הצפה משפטית של תיקים עסקיים מעין אלו משתמשים הצדדים בכלי הנפוץ של ערבות בנקאית אוטונומית שהיא מעין שיק פתוח, אשר לפיו הבנק שהוציא את הערבות מהחייב, פורע את החוב עם קבלת דרישה ראשונה מהמלווה או מזמין השירות באופן מידי.
במאמר זה נתייחס לשלוש סוגי ערבויות הנפוצות מאוד במגזר העסקי: ערבות ביצוע, ערבות טיב וערבות מקדמה.
ערבות ביצוע
ערבויות ביצוע נדרשות בכל תחום בענף הציבורי – בעבור עבודות ניקיון, בנייה, אחזקה, הפקה, תרבות, מזון וכו'.
הנוהג המקובל הוא שחלק מהתשלומים מועברים מראש לקבלן/ ספק השירות על מנת שהביצוע יוכל להתחיל.
אך מה תעשו במקרה בו הקבלן לא יבצע את העבודה כפי שנקבע בחוזה ביניכם? בדיוק בשביל מקרים כאלו קיימת ערבות ביצוע קבלן כספית המוחזקת על ידי עורך דין או הבנק מטעם הלקוחות בנאמנות על מנת להבטיח כי במקרה בו יופסקו העבודות או לא יבוצעו כנדרש, הלקוח יפוצה בהתאם ויוכל לפנות לאיש ביצוע או ספק אחר.
ערבות הביצוע לעולם לא תהווה 100% מהעלויות בפרויקט, אלא חלקן בלבד ובדרך כלל ערבויות אלה נעות בין 10 ל-40 אחוזים מעלות כלל העבודות בפרויקט. תוקפה של ערבות ביצוע נקבע בדרך כלל לפי הערכת תקופת ביצוע החוזה.
כאמור, בעוד שבערבות ביצוע רגילה צריך הצד הניזוק להביא הוכחות או אסמכתאות כי החוזה בינו לבין הצד השני הופר, הרי שערבות ביצוע אוטונומית היא ערבות העומדת בפני עצמה – נפרדת ומנותקת מההסכם בין הצדדים.
במילים אחרות מדובר על מעין צ'ק פתוח שבאמצעותו, עם קבלת הדרישה, פורע הבנק את הערבות ללא כל הנמקה, ראיה או אסמכתא משפטית אחרת.
העצמאות הזו הינה גם מה שהופך את הערבות האוטונומית לערבות המועדפת בשוק.
ערבות טיב
ערבות המבטיחה את איכות (טיב) העבודה אותה מספק הקבלן או הספק על פי התנאים בהסכם בין הצדדים.
גובה ערבות הטיב המכונה לעיתים גם כערבות בדק עומד בדרך כלל על עד כ-10% מסכום העסקה הכולל.
ערבות זו מאפיינת בעיקר את עולמות הבנייה ובשלב סיום העבודות נדרש הקבלן להעמיד לטובת המזמין ערבות בנקאית אוטונומית, שתבטיח את האחריות לטיבן של העבודות לתקופת זמן מוגבלת נוספת.
ערבות טיב מחליפה בדרך כלל את ערבות הביצוע. אבל זה לא קורה רק בעולמות הבנייה ונעשה שימוש בערבות טיב גם בעולמות המסחר כמו במקרה בו בעל עסק רוכש פסי ייצור, מכונות וכו', ורוצה להבטיח את טיב המוצר שרכש, עמידותו ותקינותו לאורך זמן.
תוקפה של הערבות הוא לפי תקופת האחריות שנקבעה בהסכם בין הצדדים.
ערבות מקדמה
ערבות זו מאפשרת לספק/קבלן לקבל מקדמה כספית על השירות או המוצר אותם יספק ללקוח, ומאידך מבטיחה למזמין (מוטב הערבות) לקבל את כספי המקדמה ששילם במידה והסחורה או השירות לא יסופקו.
יצרן? קבלן? הנפקת הערבויות מהווה פגיעה כפולה עבורך – גם בתזרים המזומנים וגם במסגרת האשראי!
בין אם אתם ספקים, מוכרים או קבלנים, כלל הערבויות הבנקאיות שהוזכרו לעיל עלולות כמובן להכביד עליכם מאוד, שכן הן יורדות לכם מכספי העובר ושב (סכום הערבות בעצם מוקפא על ידי הבנק לכל אורך תקופת הערבות).
בנוסף, גם אם שמרתם עד היום על דף התחייבויות נקי מול הבנק, פתאום המצב לא יהיה כזה, וההמלצה היא כמובן להישאר עם אובליגו נמוך בבנק ועם מסגרת אשראי פנויה לפיתוח העסק.
אז מה עושים? הכירו את המהפכה של Obli – הערבות שלא תכביד עליכם
המומחים שלנו ב-Obli הפנימו את המצב שפוגע בהמוני בעלי עסקים וחברות והצליחו לבנות ערבות חוץ בנקאית דיגיטלית בטוחה ומתקדמת, בלי פיקדון כלוא (כן ממש כך, תוכלו לעשות בכסף שימוש ככל העולה על רוחכם) ובלי צורך להגיע לבנק ולחכות לפקידים בתור המתיש.
המודל מבוסס על ערבות ללא פיקדון תמורת עמלה אחת בגובה של 0.63% לחודש מגובה הערבות. במציאות של היום של זינוק בעלויות הריבית וצמצום האשראי הבנקאי מדובר על עמלה אטרקטיבית ביחס לעלויות ריביות הבנקאיות על הלוואות ומסגרות אשראי.
תוך דקות בודדות מתהליך פתיחת ההזמנה תוכלו לקבל ערבות אטרקטיבית במיוחד
תהליך פתיחת ההזמנה אורך דקות ספורות והכל נעשה בממשק דיגיטלי הכולל זיהוי מקוון. עם השלמת ההליך מופק שטר ערבות פיזי אותו ניתן להעביר ללקוח ובכך להשלים את התנאים המקדימים להתחלת העבודה המשותפת.
ראוי לציין כי העמלה של אובלי נחשבת לאטרקטיבית במיוחד בהשוואה לעלויות המימון של הלוואות ומסגרות האשראי שהתייקרו דרמטית בימים אלה, עקב העלאות הריבית.
בסופו של יום התוצאה היא אחת: ערבות אובלי ללא פיקדון, משחררת את מסגרות האשראי שלכם וכך מגדילה את משאבי העסק הפנויים לטובת צמיחה ופיתוח החברה.
