אחד המנגנונים הנפוצים להבטחת קבלת פיצוי בגין אי קיום הסכם או גרימת נזק שבאחריות השוכר/מזמין הסחורה או השירות, היא ערבות לעסקים.
מסמך הקובע מראש סכום מסוים (ייתכנו גם מקרים מסוימים בהם אין הגבלת סכום) אשר ישולם לנושה כנגד דרישתו ובכך יאפשר את הסכמתו לביצוע ההסכם/אספקת השירות או המוצר מלכתחילה. הסכם זה רלוונטי גם לגבי העמדת הלוואות, שכירות נכס, קבלת סחורה, ציוד או שירותים ועוד.
מהי ערבות כספית לעסקים וכיצד היא מתבצעת?
הסכם כספי המאפשר לשני הצדדים להכניס למשוואה גורם יציב, בעל יכולות מוכחות וחוסן כלכלי.
גורם כלכלי שינפיק ערבות כספית ובמידת הצורך וכנגד דרישה ישלם את מלוא הסכום שנקבע בה מראש.
מדובר בערבות אוטונומית- ערבות שאין למנפיק יכולת להתערב בין הצדדים, להטיל סנקציות כלשהן ולבקש נימוקים וסימוכין.
בנוסף, אין למנפיק יכולת לעכב או למנוע את תשלום הערבות, אלא אם התקבל צו בית משפט.
מדובר בהליך פשוט, יחסית; הלווה מגיע לבנק ומבקש להנפיק שטר ערבות כספית לעסקים שבו נקוב סכום שנקבע בין שני הצדדים. במרבית המקרים, הבנק יבקש לשעבד פיקדון בגובה סכום הערבות המבוקשת (אלפי עד עשרות אלפי שקלים).
במידה והמוטב בערבות ידרוש חילוט (עיקול) הערבות הכספית, הסכום ישולם לו בתוך מספר ימים – כפי שנקבע בגוף הערבות.
ביטול דרישת חילוט הערבות או את התשלום בפועל יכול להיעשות רק על ידי פנייה לבית המשפט והצגת הוכחה כי הדרישה אינה מוצדקת.
חשוב לזכור: עלות הפקת כתב ערבות הינה בשיעור ריבית שנעה בין 4-5% מסכום הערבות, בתוספת דמי טיפול ועמלת רישום שעבוד הפיקדון ברשם המשכונות.
הפיקדון נעול בבנק ונושא ריבית זניחה עד אפסית. הסכום המשועבד נגרע מתזרים המזומנים של מבקש הערבות, סכום שיכול היה לשמש אותו בהתנהלות השוטפת.
כאן חשוב לציין כי עלות הנפקת ערבות כספית לעסקים באמצעות חברת אובלי ערבויות נמוכה משמעותית.
בנוסף, אובלי מאפשרת למבקשי הערבות להשאיר את הכסף שלהם אצלם, בלי לנעול פיקדון. ועל כך נפרט בהמשך.
שימושים נפוצים בערבות כספית לעסקים:
אשראי ספקים
הסכם שבו בעל העסק או החברה מקבל סחורה או שירותים מספק מסוים, כאשר התשלום בפועל אמור להתבצע במועד עתידי שסוכם בין שני הצדדים.
מרבית בתי העסק נהנים מאשראי שניתן להם על ידי הספקים. הנפקת ערבות לעסקים תאפשר "ראש שקט" הן לספק והן לבית העסק – שיוכל ליהנות מתשלום עתידי ולהתמקד בייצור הכנסה.
ערבות לשכירת נכס
ערבות המיועדת לעסקים הנדרשים לנקודת מכירה פיזית לצורך פעילותם (לדוגמה: משרד, מחסן, חנות, מרלוג וכו') ומעוניינים לשכור מקום מתאים.
בהליך זה, הערבות משמשת בעיקר להבטחת תשלומי השכירות (במקרה שהתשלומים שסוכמו לא יבוצעו, בעל הנכס יוכל לדרוש את הסכום המדובר מהבנק) או פיצוי עבור נזק כלשהו שנגרם לנכס על ידי השוכר.
כך, בעל הנכס יוכל לקבל כתב ערבות כספית, שאותו ניתן יהיה לחלט בעתיד, במקרים שבהם התשלומים המגיעים על פי החוזה לא יכובדו או שייגרם נזק לרכושו.
הגיע הזמן להתקדם לערבות שדואגת לשני הצדדים
אם התרגלתם לבחור באופציה שאינה מאוזנת, תכירו את הדרך החדשה להנפקת ערבות כספית לעסקים של חברת אובלי ערבויות.
הערבות מונפקת תחת רישיון לאשראי מורחב באישור משרד האוצר, בשותפות עם חברת ביטוח מובילה – הכשרה חברה לביטוח.
ערבות אובלי, מציעה תנאים הוגנים לבעלי הערבות: הכסף של מבקשי הערבות לא ננעל בפיקדון, אלא נשאר בתזרים המזומנים לשימוש אישי או עסקי; עלות הנפקת הערבות נמוכה משמעותית בהשוואה לזו של הבנקים.
מה שמאפשר יותר מרחב תמרון וחוסך סכום כסף משמעותי; ערבות אובלי נשענת על מערכת ביטחונות מוצקה ושומרת על הזכויות של מבקשי הערבות מבלי להפקיר את הלווים.
זאת, באמצעות פלטפורמה דיגיטלית קלה לתפעול, הפועלת בממשק חדשני ומתקדם.
גם לספקים ולבעלי הנכסים מגיע שקט נפשי: הערבות החוץ בנקאית של Obli היא ערבות אמינה ובטוחה בדיוק כמו הערבות הבנקאית ועומדת בכל תנאי הרגולציה המחמירים ביותר; יש לנו שני שותפים פיננסים מוסדיים חזקים: הכשרה חברה לביטוח – אחת מחברות הביטוח הידועות במשק, וגוף מוסדי נוסף. ובנוסף, קיבלנו את תמיכת משרד הכלכלה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים.
