למה עדיף לשמור את הכסף נזיל במקום להקפיא אותו בבנק?

מיליארדי שקלים של חברות ישראליות נעולים כיום בפיקדונות כנגד ערבויות בנקאיות – הון עסקי שהיה יכול לייצר צמיחה והזדמנויות. בעלי עסקים? אנו מזמינים אתכם לקרוא את המדריך הבא ולגלות כיצד ערבויות ללא פיקדון  מאפשרות לעסקים להשתחרר מכבלי הערבות הבנקאית המסורתית ולשמור על כספם נזיל ושמיש.

מהי נזילות פיננסית?

נזילות פיננסית מוגדרת כיכולת להמיר נכסים למזומנים בקלות ובמהירות, מבלי לאבד ערך משמעותי בתהליך. כאשר הכסף שלכם נזיל, תוכלו להשתמש בו ברגע שהעסק זקוק לו, בין אם מדובר בתשלום לספקים, השקעה בהזדמנות עסקית חדשה, או התמודדות עם משבר בלתי צפוי.

הסיבה המרכזית לכך שעדיף לשמור את הכסף העסקי נזיל היא החופש הפיננסי שהוא מעניק. בעולם דינמי ומשתנה, היכולת להגיב במהירות לשינויים בשוק העסקי היא קריטית. כאשר ההון שלכם נעול בפיקדונות ארוכי טווח ומשמש כביטחונות עבור הבנק, היכולת שלכם להיות גמישים נפגעת בצורה משמעותית.

היתרונות של שמירה על נזילות פיננסית בעסק

כשאתם שומרים את הכסף שלכם נזיל, אתם מקבלים יתרונות רבים:

1. גמישות תפעולית – היכולת להגיב במהירות לצרכים משתנים של העסק
2. ניצול הזדמנויות – אפשרות לנצל הצעות מיוחדות או הנחות משמעותיות מספקים
3. עמידות בפני משברים – יכולת טובה יותר להתמודד עם משברים כגון תקופות של תזרים מזומנים מצומצם
4. עצמאות מהמערכת הבנקאית – פחות תלות במסגרות האשראי הבנקאי ובתהליכים הבנקאיים הביורוקרטיים

המחיר האמיתי של נעילת כספים בבנק

רבים מבעלי העסקים רואים בהפקדת כספים בבנק פעולה שמרנית ובטוחה. אולם, ההחלטה לנעול את הכסף בבנק במקום לשמור עליו נזיל מגיע עם מחיר משמעותי שלעתים קרובות נשאר סמוי מהעין.

עלות ההזדמנות של כסף נעול

כאשר הכסף שלכם נעול בפיקדון על ערבות בנקאית, אתם נאלצים להפסיד את האפשרות להשתמש בו עבור תשלומים שוטפים, הוצאות מפתיעות או אפילו לצורך השקעות רווחיות יותר. בוא נבחן כעת את העלויות:

הנזק התזרימי של חוסר נזילות

אחת הבעיות המרכזיות שנוצרות כאשר עסקים שומרים את הכסף העסקי סגור בפקדונות היא פגיעה בתזרים המזומנים. תזרים מזומנים הוא עורק החיים של כל עסק, והגבלת הנזילות גורמת ללחץ תזרימי שעלול להוביל לשרשרת של החלטות עסקיות גרועות – מעיכוב בתשלום לספקים ועד להפסד לקוחות.

כמה כסף נזיל כדאי להחזיק בעסק?

התשובה תלויה בגודל העסק, בענף ובצרכים הספציפיים. באופן כללי, מומלץ להחזיק מזומנים נזילים בשווי של כ- 3-6 חודשי הוצאות תפעוליות. עם זאת, בסביבה כלכלית תנודתית, מומלץ לשמור את הכסף העסקי נזיל בהיקפים גדולים יותר ככל שניתן. כל זאת, בהתחשב בצרכיו הייחודיים של העסק ובתחומו.

אסטרטגיות חכמות לשמירה על נזילות הכסף בעולם העסקי

במקום לנעול את כספכם בבנק, קיימות דרכים חכמות יותר לשמירה על נזילותו. הנה כמה אסטרטגיות מומלצות:

ערבויות ללא פיקדון לניהול נזילות

הטכנולוגיה הפיננסית המודרנית מציעה כלים חדשניים לשמור על הכסף  נזיל. חברות כמו אובלי מספקות פתרונות של ערבויות דיגיטליות חוץ בנקאיות המאפשרות לעסקים לספק את הביטחונות הדרושים לפעילותם השוטפת מבלי לנעול את  ההון שלהם.

יתרונות הערבות של Obli :

• אין צורך בהפקדת פיקדון עבור הנפקת הערבות
• שירות בתשלום חודשי קבוע וידוע מראש
• תהליך דיגיטלי, פשוט ונגיש
• מכובדת על ידי הגופים והחברות הגדולות במשק 

ניהול תזרים מזומנים אקטיבי

אסטרטגיה נוספת לשמור את הכסף נזיל היא ניהול אקטיבי של תזרים המזומנים. מה הכוונה?

1. תכנון פיננסי מדויק הצופה את צרכי המזומנים העתידיים
2. מעקב קפדני אחר הכנסות והוצאות
3. ניהול מלאי אופטימלי מדיניות אשראי חכמה מול לקוחות וספקים

מימון חוץ-בנקאי גמיש

פתרונות מימון חוץ-בנקאיים יכולים גם הם לסייע לשמירה על כסף  נזיל. אלה כוללים:

• פקטורינג וניכיון שיקים
• קווי אשראי מותאמים לעסקים
• מימון המונים למיזמים ספציפיים
• שירותי אשראי חוץ-בנקאיים

לסיכום, ההחלטה על שמירת כספי העסק נזילים, במקום נעילתם בפיקדונות עבור ביטחונות, היא אחת ההחלטות החכמות ביותר שתוכלו לקבל כבעלי עסק. בעולם כל כך דינמי, הגמישות הפיננסית ויכולת התגובה המהירה הן יתרון תחרותי אמיתי.