הנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי – המפתח להצלחה במכרזים ממשלתיים

התמודדות במכרזים ממשלתיים פותחת אפשרויות צמיחה משמעותיות לעסקים מכל הגדלים. אולם, הדרישה להעמדת ערבויות מהוות לא פעם מחסום משמעותי, במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים. בשנים האחרונות חל שינוי מהותי בתחום זה עם כניסתם של שחקנים חדשים המציעים פתרונות חלופיים להנפקת ערבויות. אז מי הם אותם שחקנים? וכיצד הם משנים את תחום הנפקת הערבויות למכרזים? המשיכו לקרוא.

מהי הנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי?

הנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי מהווה אלטרנטיבה למודל המסורתי של הערבויות הבנקאיות. חשוב לציין, כי לא כל הערבויות החוץ בנקאיות מאפשרות הנפקה ללא פיקדון או ללא ריתוק של כלים פיננסיים אחרים. מודלים שונים קיימים בשוק, כאשר חלקם עדיין דורשים סוג של בטוחה.

חברות כמו אובלי המתמחות בהנפקת ערבויות פיננסיות תקפות ומוכרות על ידי גופים ממשלתיים, מאפשרות לעסקים להתמודד במכרזים מבלי לפגוע בתזרים המזומנים ובגמישות הפיננסית שלהם. תהליך זה הופך את השירות הפיננסי המורכב של ערבויות למוצר נגיש ונוח לשימוש עבור מגוון עסקים.

היתרונות בהנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי 

הבחירה בהנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי מביאה עמה יתרונות מהותיים:

1. שחרור משאבים כספיים – בחברות מסוימות כמו אובלי, אין צורך לנעול כספים כבטוחה, מה שמאפשר לנצל את ההון לצמיחה והתפתחות העסק. חשוב לציין שלא כל גוף חוץ בנקאי מציע אפשרות זו, ויש לבדוק את התנאים הספציפיים של כל חברה.
2. הכרה כהוצאה מוכרת למס – בניגוד לערבות בנקאית, העמלה המשולמת על ערבות מגוף חיצוני מוכרת לרוב כהוצאה עסקית.
3. תהליך נוח – הנפקת ערבות מגוף חוץ בנקאי עשויה להציע יתרונות נגישים, מקוונים ונוחים בתהליך ההנפקה.
4. גמישות מוגברת – אפשרות להתמודד במספר רב יותר של מכרזים במקביל ללא הגבלת מסגרת אשראי.

סוגי המכרזים הממשלתיים והצורך בערבויות

בעולם המכרזים הממשלתיים קיימים מספר סוגי מכרזים, כל אחד עם דרישות ייחודיות משלו:

מכרזים פתוחים לציבור הרחב

מכרזים אלה נגישים לכל גורם העומד בתנאי הסף ובדרך כלל מחייבים ערבויות משמעותיות. הנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי מאפשרת למתמודדים רבים יותר להתמודד בהם.

מכרזי הסכם מסגרת

מכרזים המאפשרים כניסה לרשימת ספקים מאושרים למשך תקופת זמן ארוכה. מכרזים מסוג זה דורשים ערבויות ארוכות טווח, כאשר שימוש בערבויות מגוף חוץ בנקאי מקל משמעותית על ההתחייבות הפיננסית ארוכת הטווח.

חשיבות הערבויות בתהליכי מכרז ממשלתיים

הערבויות במכרזים ממשלתיים משרתות מספר מטרות מרכזיות:

אישור אמינות המציע

הערבות משמשת כאינדיקציה לרצינות המתמודד ולאיתנות הפיננסית שלו. גוף שמוכן להפקיד ערבות מוכיח את מחויבותו ליישום הפרויקט במקרה של זכייה.

שמירה על האינטרס הציבורי

הערבות מספקת הגנה לכספי הציבור ומאפשרת לגוף הממשלתי לקבל פיצוי מיידי במקרה של הפרת התחייבויות או נסיגה מההצעה.

קידום תחרות שוויונית

דרישות ערבות אחידות מבטיחות שכל המציעים מתחרים באותו מישור. כאשר הנפקת ערבויות נעשית נגישה יותר, נוצרת תחרות רחבה ובריאה יותר.

המעבר לעידן הדיגיטלי בהנפקת ערבויות

בנוסף למגמת הערבויות החוץ בנקאיות, ישנה התפתחות נוספת בעולם המכרזים הממשלתיים – המעבר לערבויות דיגיטליות. חשוב להבהיר כי מדובר בשינוי באופן הנפקת הערבות בלבד, כאשר התוקף והמעמד המשפטי נותרים זהים, אך התהליך נעשה מקוון.

בהתאם להחלטת ממשלה 260 מיולי 2020, משרדי הממשלה עוברים בהדרגה לשימוש בערבויות דיגיטליות:

ערבויות דיגיטליות – מהות השינוי

ערבות דיגיטלית הינה מסמך אלקטרוני בפורמט ייעודי, הכולל חתימות דיגיטליות מאושרות ומאובטחות. היא מחליפה את הצורך בערבויות פיזיות, מפחיתה סיכון לטעויות, ומייעלת את תהליך הגשת ההצעות למכרזים.

האם כל משרדי הממשלה מקבלים ערבויות שהונפקו על ידי גופים חוץ בנקאיים?

כן, בעקבות אישור החשב הכללי, רוב משרדי הממשלה מקבלים כיום ערבויות מגופים חוץ בנקאיים מאושרים. עם זאת, מומלץ תמיד לוודא את הדרישות הספציפיות בכל מכרז.

מה קורה אם צריך להאריך את תוקף הערבות?

הארכת תוקף של ערבות כרוכה בהליך חיתום בדומה לערבות חדשה, הכולל אספקת מסמכים נדרשים. אובלי מספקת מערכת התראות לפני תום תוקף הערבות, אך יש להיערך לתהליך חיתום חדש.

האם הערבות הדיגיטלית בטוחה כמו ערבות פיזית?

הערבות הדיגיטלית אף בטוחה יותר מערבות פיזית. היא כוללת אמצעי אבטחה מתקדמים, חתימות דיגיטליות מאושרות, ומונעת זיופים או שינויים בלתי מורשים.

האם חברת אובלי מחזיקה ברישיון להנפקת ערבות דיגיטלית?

אובלי בעלת רישיון למתן אשראי מורחב, מוכרת ע"י החשב הכללי במשרד האוצר ומספקת ערבויות המוכרות במשרדי ממשלה ובשלטון המקומי.

סיכום: הנפקת ערבויות מגוף חיצוני כמנוף לצמיחה עסקית

הנפקת ערבויות מגוף חיצוני מציעה פתרון חדשני שמשנה את כללי המשחק בעולם המכרזים הממשלתיים. באמצעות הפחתת חסמי כניסה והתייעלות תפעולית, פתרון זה מאפשר למגוון רחב יותר של חברות להתמודד ולזכות במכרזים ממשלתיים.

בשילוב עם המעבר למערכות דיגיטליות מתקדמות, הנפקת ערבויות מגוף חיצוני מהווה צעד משמעותי בהתמודדות במכרזים ממשלתיים ובניצול ההזדמנויות העסקיות. אובלי משתתפת במהפכה זו, ומספקת לעסקים כלים נוספים לצמוח ולהתפתח באמצעות השתתפות מוצלחת במכרזים ממשלתיים.

במציאות המשתנה של המכרזים הממשלתיים, הנפקת ערבויות מגוף חוץ בנקאי אינה רק אפשרות – אלא מקור הזדמנויות של ממש.