עומדים להיכנס לחוזה וחוששים לעתיד הנכס או הרכוש שלכם? יש לנו חדשות טובות עבורכם.
ערבות בנקאית היא מנגנון משפטי המוכר על ידי רשויות החוק. תפקידו להבטיח ביצוע התחייבות כספית כלשהי; למשל, כאשר חותמים על הסכם שכ"ד ו/או חוזה אשראי ספקים.
וכאשר נוצר מצב (שהוסכם בחוזה בין שני הצדדים) מופעל המנגנון כדי לעמוד בהתחייבות הכספית.
אותו מנגנון מוכר לנו בתור ערבות בנקאית, הניתנת ע"י כל הבנקים בישראל. האופציה הפופולרית ביותר עד להגעתה של Obli לשוק.
מהי ערבות בנקאית?
אחת הדרכים הטובות ביותר בה ניתן לייצר ביטחון לנותן השירות/משכיר היא לערב גורם רציני, מוכר ובעל יכולות, המסוגל להנפיק ערבות כספית, להבטחת התשלומים שנקבעו בהסכם בין הצדדים.
אין ספק שהבנקים נכנסים בצורה מדויקת להגדרה הזאת. ערבות בנקאית היא שטר ערבות אשר יינתן למבקש הערבות; בעל נכס, ספק, או כל מי שמעניק את השירות או זכות השימוש בנכס או ברכוש.
במקרה שבו השוכר/מקבל השירות לא עומד בהתחייבותו, אזי נותן השירות/משכיר יכול לדרוש את חילוט הערבות.
במצב זה, הבנק ישלם למוטב את סכום הכסף הנקוב בכתב הערבות הבנקאית כפי שהוסכם בין הצדדים.
חילוט הערבות נעשה באופן אוטונומי, מבלי להיכנס להליכים משפטיים או לבזבז זמן יקר.
אחד היתרונות של הערבות הבנקאית הוא העובדה שהבנקים, מנפיקי הערבות, הם גופים מנוהלים ומפוקחים, שניתן לסמוך עליהם.
בעת בקשת חילוט ערבות נותן השירות ירגיש בטוח ויקבל את סכום הערבות הנקוב, ככל שיידרש.
לרוב, הבנק מבטיח את עצמו, ע"י שעבוד פיקדון בסכום נקוב, אשר ישמש אותו לתשלום למוטב במעמד חילוט הערבות, ככל שיידרש.
הסכום המשועבד לא ניתן לשימוש (למעט מקרים נדירים שבהם בית המשפט מורה שלא להשתמש בערבות הנ"ל, או אם, חלילה, מאבדים את כתב הערבות).
איך מקבלים ערבות בנקאית, ואיך מבטלים אותה?
בשלב ראשון, השוכר/מקבל השירות פונה לבנק ומבקש להנפיק ערבות בנקאית על הסכום שסוכם. מדובר בהליך שדורש הזמנת כתב הערבות מראש, וכאשר הוא מוכן יש להגיע פיזית לבנק ולקחת את שטר הערבות.
הבנקים, מבחינתם, רוצים להבטיח את הערבות שהם נותנים ומבקשים ממנפיק הערבות להעביר אליו את מלוא הסכום כפיקדון, עד לתום תקופת הערבות.
נסביר זאת בדוגמה: נגיד שסכום הערבות נקבע על 25,000 ₪. מבקש ערבות (השוכר/מקבל השירות) נדרש להפקיד את הסכום הזה בפיקדון המשועבד לטובת הבנק, להבטחת שטר ערבות.
השוכר יעביר לצד השני בהסכם את כתב הערבות המקורי (זהירות – לא לאבד את כתב הערבות. אי אפשר לבטלו או לממשו ללא הצגת המקור).
עלות הנפקת הערבות נעה, בד"כ, בין 1,000 ל-1,250 ₪ בתשלום חד פעמי. העלות בסה"כ בטווח שבין 4% ועד 5.1%, המורכבים מעמלה שנתית, העומדת על כ-2.5%, ועוד כ-1.7% עלות רישום מסמכים.
סכום הכסף אשר ייסגר בפיקדון משועבד לא יהיה נגיש למשך כל תקופת חיי הערבות.
החלפת הערבות הבנקאית בערבות חוץ בנקאית אובלי: שעבוד אלפי שקלים במזומן פוגע בתזרים המזומנים של משק הבית או העסק. את השעבוד אנחנו באובלי חוסכים ללקוחות שלנו.
בעת המעבר לערבות של אובלי, הכסף שהיה נעול בבנק משתחרר וחוזר לתזרים העסקי או המשפחתי. כל זאת, בתשלום מעט גבוה יותר (בכ-1.5%) ואפשרות פריסת העמלה עד 12 תשלומים בכרטיס אשראי.
במהלך תקופת חיי הערבות, ניתן להחזיר את שטר הערבות בכל רגע נתון לאחר אישור המוטב (בעל הנכס).
עם קבלת השטר המקורי, הבנק יבצע החזר יחסי של העמלה וישחרר את הפיקדון, כך שגם אם כבר הנפקתם ערבות בנקאית, עדיין קיימת האפשרות לעבור לאופציה הטובה יותר – ערבות אובלי.
ביטול הערבות הבנקאית בבית המשפט: במקרים מסוימים ניתן לפנות לבית המשפט ולדרוש את ביטול הערבות. שני המקרים הנפוצים בתחום הם טענה כי הערבות זויפה, שונתה או הושגה במרמה, ומקרה בו הלווה או השוכר יכול להוכיח כי ההסכם כובד במלואו ואין כל סיבה לממש את הערבות הבנקאית.
מהם מאפייני הערבויות העומדים בפניי?
ערבות אוטונומית:
ערבות זו נחשבת כערבות שאינה תלויה בבנק עצמו ובהחלטותיו. במילים אחרות, כאשר הנושה או המשכיר מגיע לבנק ודורש לחלט או לממש את הערבות, הוא אינו נדרש להוכיח דבר והבנק מחויב להעביר את התשלום בתוך 7-10 ימים.
הבנק מנוע מלהטיל סנקציות כלשהן או להתערב, והוא אף אינו יכול לבקש נימוק לבקשת חילוט הערבות.
ערבות בלתי מוגבלת בסכום:
ערבות ללא סכום כסף שהוחלט עליו מראש. בערבות זו הבנק מעניק את אותו השירות, עם זאת חשוב לציין שמדובר בהחלטה מסוכנת ביותר, שעלולה לגרור תשלומים גדולים, חובות ואף להוביל לפשיטת רגל, בקלות יחסית.
ערבות מוגבלת סכום:
סוג הערבות המוכר והפופולרי ביותר. ערבות שבה הסכום נקבע מראש וניתן לחשב ולמצוא את גובה הריבית והתשלומים הצפויים – ללא שום הפתעות.
ערבות דיגיטלית:
הליך ערבות בנקאית רגיל לחלוטין, המתבצע באמצעות אתר אינטרנט, אפליקציה או כל פלטפורמה אחרת של הבנק, מבלי להגיע לסניף. שטר הערבות מוצג לדורש בתור קובץ דיגיטלי.
האם כדאי לבחור בערבות בנקאית?
תשובה זו מתחלקת לשתיים: מדובר בפעולה המטיבה עם בעל הנכס או מעניק השירות / זכות השימוש בנכס – ומקנה לו ביטחון כלכלי. מנגד; הצד השני בהסכם – השוכר / מקבל השירות' נאלץ להתמודד עם מצב שבו הוא מאבד גישה לסכומי כסף גדולים השייכים לו.
עליו לשלם עמלות גבוהות בעת הנפקת הערבות ובנוסף לחשש שהנושה יממש את הערבות גם כאשר מבחינתו לא חלה הפרה כלשהי של תנאי ההסכם שבינהם.
למעשה, בגלל אותו אי-שוויון, לווים רבים בוחרים שלא לבחור באופציה זו מלכתחילה.
מצב שעשוי להביא להסכמים רופפים או לביטולם מלכתחילה, ומכאן הדרך קצרה להפלת עסקאות והסכמים ומניעת צמיחה עבור לא מעט ספקים, מלווים וכמובן גם צורכי שירות ולווים. את כדור השלג הזה יכולה לעצור הערבות החוץ בנקאית של אובלי.
ערבות כספית דיגיטלית אובלי – ערבות כספית דיגיטלית ששני הצדדים יעריכו
ערבות אובלי באה עם הצעה מיוחדת, שכוללת את כל היתרונות של הערבות הבנקאית הקלאסית, ללא החולשות שלה והדאגות שהיא מייצרת לשני הצדדים.
לא צריך לנעול פיקדון: ערבות דיגיטלית אובלי מציעה מודל מהפכני שבו לא תצטרכו לרתק ולשעבד את כספכם בפיקדון מראש.
משלמים רק עמלה אחת: הסכום היחיד שתשלמו יהיה עמלה הוגנת ונמוכה משמעותית בהשוואה לעמלות הבנקאיות.
לא מתפשרים על יתרונות הערבות הבנקאית: בלי לוותר על הנוחות, האמינות והיציבות הבנקאית.
אובלי נהנית ממערכת בטחונות מוצקה – הערבות מונפקת על ידי חברת גולדנרוד פיננסים בע“מ בעלת רישיון אשראי מורחב מטעם משרד האוצר (מספר רישיון 56403) מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, השותפה ב- Obli. נוסף עליה, שותפה גם הכשרה חברה לביטוח.
גם למשכירים, ערבות אובלי היא החלופה הבטוחה ביותר לערבות הבנקאית: כל תהליך הבקשה והאישור נערך אמצעות מערכת דיגיטלית חכמה ומתקדמת שתעניק שקט ונוחות גם לבעלים וגם לאלו אשר חתמו עימו על ההסכם.
רוצים לשמוע עוד על הדרך החדשה לבצע ערבות חכמה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
